1、农业气象指数保险设计指南 低温THMSA 023-2024讲解了农业低温指数保险的设计指南，描述了如何选取低温气象指数和设计保险方案。该文件由黑龙江省气象服务协会发布，作为团体标准，规定了农业低温指数保险的低温指数选取和保险方案设计的具体方法。文件范围明确适用于农业低温指数保险设计，提供了低温指数选取和保险方案设计的指导原则。规范性引用文件包括GB/T 35663-2017天气预报基本术语和GB/T 36687保险术语，确保术语使用的标准化。术语和定义部分定义了关键概念，如气象指数保险指将气象要素对保险标的物的损害程度指数化作为理赔依据；最低气温是一定时段内气温的最低值；费率厘定是保险产品定价
2、过程；保险金额是保险人赔付的最高限额；赔付是保险人赔偿或给付保险金的行为。气象指数选取部分详细说明低温指数设计，选取日最低气温作为致灾因子，当生长期内日最低气温低于0摄氏度时定义为低温事件，低温指数计算公式为I = (1 if T_min 0)，其中I为低温指数，T_min为日最低气温。低温指数阈值分级将指数划分为1至5个等级，基于日最低气温量值范围，如等级1对应T_min在-10至-1摄氏度之间，等级5对应T_min低于-4摄氏度，分级阈值可根据本地实际调整。保险方案设计部分涵盖保险费率厘定和保险赔偿处理。保险费率厘定公式为P = _i=15 (L_i * Pr_i) * (1 + A) *
3、 K，其中P为保险费率，L_i为第i等级灾害损失率，Pr_i为第i等级发生概率，A为附加费率（通常不超过25%），K为费率调整系数（财政补贴产品范围为0.75-1.25，其他产品为0.5-1.5）。保险赔偿处理公式为C = S * V * R，其中C为赔付金额，S为保险面积，V为保险金额（参照直接物化成本确定），R为赔付比例（根据低温指数等级对应灾害损失率调整）。赔付比例表规定不同等级对应不同比例，如等级1赔付10%，等级5赔付100%，若发生多次低温事件，按最高等级确定赔付。文件强调实际应用中可调整阈值和比例，确保灵活性和适用性。农业气象指数保险设计指南 低温THMSA 023-2024适用于农业保险设计人员、保险公司、气象服务机构和相关政府部门。该文件主要面向农业保险产品开发人员，如保险公司精算师和风险管理师，用于设计低温气象指数保险产品。适用行业领域包括农业保险行业，特别是涉及农作物灾害风险管理的领域，如东北地区农业部门，以及气象服务协会等机构。文件适用于低温灾害频发的农业区域，如黑龙江省等寒冷地带，帮助保险公司制定科学合理的保险费率和赔偿方案。适用人员还包括农业政策制定者、保险监管机构，用于审核和推广低温指数保险产品。文件基于标准化术语和公式，确保跨机构协作的一致性，适用于农业风险管理实践和保险产品创新。
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