商业银行业务档案管理规范DAT98-2023.pdf

商业银行业务档案管理规范讲解了商业银行在业务活动中形成的各类档案的管理工作原则与具体要求。该文件规定了档案分类的原则与范围，详细列举了不同种类业务文档归档的时间节点和存档期限，如贷款合同需要永久保存，而普通交易流水账单按一定年限保存。此外，规范强调安全管理措施，确保纸质档案及电子数据在收集、存储过程中的真实性、完整性和可用性。文件对档案借阅权限和流程做了说明，指出只有符合资质的人员才能通过规定程序获得所需档案，防止信息泄露，以保障客户隐私安全和银行运营机密。规范明确了商业银行需设置专人或专岗负责这项系统工作，构建全面档案管理体系，提升银行内部治理水平，实现业务数据有效管理和长远利用。商业银行业务档案管理规范适用于国内所有商业银行及其相关分支机构进行日常经营管理活动过程中产生的档案管理事务。此标准不仅为各大银行提供了统一遵循的行为准则，在提高档案管理质量的同时也便于各机构间的协作交流，对于推动银行业整体信息化进程和防范潜在风险有着重要意义。此外，该规范也可作为银行业监管机构评估金融机构内控水平的重要依据之一，为确保我国银行业的稳健运行奠定坚实基础。