1、客户身份识别制度风险控制部2012年9月,反洗钱培训系列之二,目录,一、客户身份识别的基础知识,二、业务建立环节如何识别客户身份,三、业务存续期间如何识别客户身份,四、业务终止环节如何识别客户身份,客户身份识别,2,客户身份识别方面存在的问题,内容简介,什么是客户身份识别？,1,一、客户身份识别的基础知识,客户身份识别的流程,客户身份识别的基本要求,3,4,1.什么是客户身份识别？,客户身份识别，也称“了解你的客户”或“客户尽职调查”即履行反洗钱义务的机构了解客户的真实身份。具体包括3个方面：了解客户本人的真实身份；了解客户的交易目的和交易性质、资金来源和用途；了解实际控制客户的自然人和交易的
2、实际受益人。,客户身份识别之特别关注,制度执行概况全国共发现有1533家被查银行未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的66.71%。全国共发现有130家证券公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的79.27%。发现有37家期货公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的80.43%。全国共发现有539家保险公司未按规定开展客户身份识别工作，占被查机构总数的63.11%。客户身份识别工作已成为金融机构合规风险最高的部分。,合规，是指使商业银行的经营活动与法律、法规和准则相一致。公共基础,2.客户身份识别存在问题银行业,以开立账户等形式建立业务关系及提供一次性金融服务时，未
3、按规定开展客户身份识别工作；登记机构客户身份信息不完整登记自然人客户身份信息不完整为未成年人开户未按照规定留存监护人身份证件复印件 开立假名账户未按规定识别代理人 未按规定开展重新识别客户的工作；未按规定确定客户风险等级；未按规定定期审核客户基本信息。,3.客户身份识别的流程,核对有效身份证件或者其他身份证明文件-进行联网核查；了解：a.实际控制客户的自然人 b.交易的实际受益人 c.资金来源 d.资金用途 e.经济状况或者经营状况；登记客户身份基本信息；留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件和影印件。,勤勉尽责,4.客户身份识别的基本要求（8个）-1,建立业务关系识别要求第一，开立账户
4、业务、办理一次性金融业务需要进行客户身份识别；第二，应要求客户出示有效身份证件或其他身份证明文件，并且一定要保证其真实有效性，核对并登记身份基本信息。业务存续期间识别要求第一，业业务关系存续期间持续客户身份识别，客户及其交易的风险发生变化重新识别客户身份调整风险分类；第二，了解实际控制客户的自然人和交易的实际收益人，了解高风险的客户、高风险账户持有人的资金来源、资金用途、经济状况或经营情况。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-2,代理业务识别要求第一，以合理方式确认代理关系的存在，核对代理人和被代理人的有效身份证件或身份证明文件，登记代理人和被代理人的姓名、联系方式、身份证件的种类、号码；第
5、二，金融机构委托其他金融机构或者金融机构意外的第三方进行客户身份识别的，应由委托方承担未履行客户身份识别义务的责任。第三，除信托以外的金融机构，应了解或应当了解客户的资金（财产）属于信托财产的，应当识别信托当事人的身份以及登记信托委托人、受益人的姓名（名称）、联系方式。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-3,代理行业务的识别要求 与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应：a.充分搜集有关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接受监管等方面的信息；b.评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况和反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性；c.以书面方式明确本银行与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和
6、交易记录保存方面的职责。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-4,对外国政要的识别要求外国政要定义：至现在或曾经担任显赫公职的国外个人，如国家元首或政府首脑、高级政客、政府司法或军队高级官员、国有企业高级行政人员和政党重要官员。开立账户高级管理层批准。非面对面识别要求利用网络、电话、自动银行营业网点经办人员机等为客户提供非柜台服务，应：a.实行严格的身份识别认证措施；b.采取相应的技术保障手段；c.强化内部管理程序。,4.客户身份识别的基本要求（8个）-5,禁止性要求不得为身份不明的客户提供服务、进行交易；不得为客户开立匿名账户或假名账户。保密性要求金融机构应保护客户的商业机密、个人隐私，妥善保管身份信息、交易信息；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。,2,个人人民币账户业务建立环节,内容简介,概述,1,一、业务建立环节如何识别客户身份,对公人民币账户业务建立环节,3,1.概述-1,（一）一次性金融服务,（二）开立账户,对私,对公,个人人民币账户,个人外汇账户,对公外汇账户,对公人民币账户,个人人民币储蓄账户,个人人民币结算账户,个人外汇结算账户,个人外汇储蓄账户,个人外汇资本项目
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